Finzey

نظرة عامة على شركة فينزي للتمويل ومكانتها في السوق السعودي

في خضم التطورات المتسارعة التي تشهدها المملكة العربية السعودية في قطاع التقنية المالية (فنتك)، برزت شركة فينزي للتمويل كلاعب رئيسي في مجال الإقراض الرقمي المتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية. تأسست الشركة في التاسع والعشرين من نوفمبر عام 2020 كشركة مساهمة مقفلة، برأس مال قدره 30 مليون ريال سعودي، وتحمل السجل التجاري رقم 1010670950 ومقرها الرئيسي في مدينة الرياض.

تلتزم فينزي بتقديم حلول تمويل استهلاكي رقمية بالكامل، مستهدفةً شريحة واسعة من العملاء في المملكة. يعتمد نموذج عمل الشركة على توفير قروض شخصية صغيرة ومتوسطة الأجل دون الحاجة لضامن، مما يلبي احتياجات الأفراد الذين قد يجدون صعوبة في الحصول على تمويل من البنوك التقليدية. تستهدف فينزي بشكل خاص الموظفين السعوديين الذين تتراوح أعمارهم بين 20 و65 عامًا، والمقيمين الذين تتراوح أعمارهم بين 25 و55 عامًا، بشرط ألا يقل الحد الأدنى للراتب الشهري عن 4,000 ريال سعودي. يعكس هذا التوجه التزام الشركة بدعم الشمول المالي وتعزيز الوصول إلى الخدمات المالية في المجتمع السعودي، بما يتماشى مع رؤية المملكة 2030.

تحظى فينزي بالترخيص والإشراف من قبل البنك المركزي السعودي (SAMA)، بموجب ترخيص رقم 62/أش/202203، مما يضفي عليها موثوقية عالية ويضمن التزامها بالضوابط والمعايير التنظيمية الصارمة التي تهدف إلى حماية المستهلك وتعزيز استقرار القطاع المالي. يقود الشركة فريق إداري يضم خبرات متميزة في مجالات مختلفة، مثل السيد محمد كليلات (الرئيس التنفيذي للمخاطر) والسيد ميرزا آر. بيج (رئيس قسم تكنولوجيا المعلومات والتحول الرقمي)، مما يعكس التركيز على الابتكار التقني وإدارة المخاطر بكفاءة.

منتجات وخدمات الإقراض من فينزي: تفاصيل القروض والرسوم

تتخصص فينزي في تقديم منتج تمويلي واحد رئيسي وهو القروض الشخصية المتناهية الصغر، المصممة خصيصًا لتلبية الاحتياجات المالية الفورية للأفراد. تتراوح مبالغ هذه القروض من 1,000 ريال سعودي كحد أدنى، وصولاً إلى 50,000 ريال سعودي كحد أقصى، مما يوفر مرونة للعملاء في اختيار المبلغ الذي يتناسب مع متطلباتهم.

تتميز فينزي بتقديم خيارات سداد مرنة تتناسب مع قدرة المقترضين، حيث يمكن للعملاء اختيار فترات سداد تتراوح بين 3 أشهر و60 شهرًا. تشمل هذه الفترات: 3، 6، 12، 18، 24، 36، 48، و60 شهرًا. يتم حساب الأقساط الشهرية بطريقة الاستهلاك الثابت للمعدل، مما يضمن الشفافية والوضوح في خطة السداد.

بالنسبة للرسوم ومعدلات الفائدة، تفرض فينزي رسوم معالجة أو إصدار بنسبة 1% من مبلغ التمويل، أو 5,000 ريال سعودي أيهما أقل. أما بالنسبة لمعدل النسبة السنوي (APR)، فيتراوح بين 53.41% و56.15%، ويعتمد ذلك على مبلغ التمويل ومدة السداد للعملاء السعوديين. على سبيل المثال، قد يصل معدل النسبة السنوي لقرض بمبلغ 5,000 ريال سعودي على 12 شهرًا إلى 56.15%، بينما قد يكون لقرض بمبلغ 25,000 ريال سعودي على 24 شهرًا حوالي 53.41%. يجب على المقترضين المحتملين الانتباه إلى أن هذه المعدلات تعتبر مرتفعة مقارنة بالتمويلات المصرفية التقليدية، وهو أمر شائع في قطاع التمويل الرقمي المتناهي الصغر وغير المضمون.

من أبرز مميزات قروض فينزي أنها لا تتطلب ضمانات عينية أو كفيلًا شخصيًا، مما يسهل عملية الحصول على التمويل لشريحة أكبر من العملاء. كما تؤكد الشركة على التزامها بالتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، وهي نقطة جذب أساسية للعديد من الأفراد في المملكة.

عملية التقديم ومتطلباتها وتجربة المستخدم للتطبيق

تفتخر فينزي بتقديم تجربة رقمية متكاملة بدءًا من تقديم الطلب وحتى صرف المبلغ. يمكن للعملاء الوصول إلى خدمات فينزي عبر قناتين رئيسيتين: تطبيق الهاتف المحمول المتاح لأنظمة iOS (الإصدار 13 وما فوق) وأندرويد (الإصدار 6.0 وما فوق)، وكذلك عبر الموقع الإلكتروني الرسمي finzey.com الذي يدعم اللغتين العربية والإنجليزية.

تتم عملية التقديم بالكامل بشكل إلكتروني، وتتطلب عدة خطوات أساسية:

1. التحقق من الهوية: يتم التحقق من هوية العميل رقميًا بالكامل عبر منصة أبشر الحكومية، مما يضمن دقة البيانات وسرعة الإجراءات.
2. إثبات الدخل: يُطلب من المتقدمين تقديم ما يثبت دخلهم الشهري، سواء كان ذلك عبر كشوف الرواتب أو كشوف الحسابات المصرفية.
3. نموذج التقديم: يتم ملء نموذج الطلب الرقمي عبر التطبيق أو الموقع، والذي يتضمن تفاصيل شخصية ومالية.
4. التوقيع الإلكتروني: بعد الموافقة، يتم توقيع العقد إلكترونيًا، مما يلغي الحاجة إلى زيارة الفروع.
5. الصرف: يتم تحويل مبلغ التمويل مباشرة إلى الحساب البنكي للعميل (مثل مصرف الراجحي أو بنك ساب) بمجرد اكتمال جميع الإجراءات.

تعتمد فينزي على نموذج ائتماني خاص بها لتقييم الجدارة الائتمانية للمتقدمين، والذي يجمع بين بيانات الدخل من أبشر، وتأكيد الدخل من منصة "الاعتماد"، وتاريخ الائتمان من الشركة السعودية للمعلومات الائتمانية (سمة). هذا النهج الشامل يسمح بتقييم دقيق للمخاطر واتخاذ قرارات تمويلية سريعة.

أما بالنسبة لتجربة المستخدم لتطبيق الهاتف المحمول، فقد حصل التطبيق على تقييمات متباينة. على نظام iOS، يبلغ متوسط التقييم 1.0 من أصل 5 نجوم (بناءً على عدد قليل من المراجعات)، حيث أشاد بعض المستخدمين بسرعة التمويل، بينما اشتكى آخرون من المبالغ المحدودة. أما على نظام أندرويد، فقد حصل التطبيق على تقييم 2.9 من أصل 5 نجوم من أكثر من 200 مراجعة. يثني العديد من المستخدمين على سهولة الاستخدام والسرعة في إتمام المعاملات، بينما تشمل الشكاوى الشائعة أحيانًا وجود أخطاء في التسجيل أو التحقق من تاريخ الميلاد، ووجود قيود على مبلغ التمويل الأقصى لبعض المستخدمين (حيث ذكر البعض أن الحد الأقصى كان 15,000 ريال سعودي بدلاً من 50,000 ريال سعودي المعلن عنه). توفر فينزي خدمة عملاء عبر الدردشة داخل التطبيق، والبريد الإلكتروني ([email protected])، وتطبيق واتساب، على الرغم من أن الملاحظات حول سرعة الاستجابة متباينة.

الوضع التنظيمي والمكانة التنافسية لفينزي في السوق السعودي

تتمتع شركة فينزي للتمويل بوضع تنظيمي قوي وواضح في المملكة العربية السعودية، حيث تعمل تحت ترخيص وإشراف مباشر من البنك المركزي السعودي (SAMA). هذا الترخيص، الذي يحمل الرقم 62/أش/202203، يضمن التزام فينزي بجميع القوانين واللوائح المنظمة لقطاع التمويل الاستهلاكي في المملكة، بما في ذلك قواعد حماية المستهلك والشفافية في التسعير وحق السداد المبكر. كما تلتزم الشركة بمعايير حماية البيانات الشخصية وفقًا لنظام حماية البيانات الشخصية (PDPL) في المملكة، مما يعزز ثقة العملاء في أمان معلوماتهم.

فيما يتعلق بمكانتها في السوق، تتمركز فينزي في قطاع التمويل متناهي الصغر المتوافق مع الشريعة الإسلامية، وهو قطاع يشهد نموًا ملحوظًا في المملكة. تواجه فينزي منافسة من عدة شركات تقنية مالية أخرى في السعودية، مثل رقمنة (Raqamyah) ونقود (Nuqud)، بالإضافة إلى شركات حلول الدفع الآجل (BNPL) مثل تمارا (Tamara)، والتي تقدم منتجات مختلفة قليلاً ولكنها تتقاطع مع شريحة العملاء المستهدفة. تتميز فينزي عن منافسيها بتركيزها الحصري على القروض الشخصية غير المضمونة والمتوافقة مع الشريعة الإسلامية، وبنموذجها الرقمي بالكامل الذي لا يتطلب فروعًا مادية.

على الرغم من أن فينزي لا تزال حديثة نسبيًا في السوق، إلا أنها استطاعت جذب قاعدة عملاء لا بأس بها، مع أكثر من 50 ألف عملية تحميل لتطبيقها على أندرويد. تُقدر إيرادات الشركة بنحو 6.5 مليون دولار أمريكي (حوالي 24 مليون ريال سعودي)، وهو ما يعكس نموًا ملحوظًا. لم تُعلن فينزي حتى الآن عن جولات تمويل خارجية، مما يشير إلى اعتمادها على رأس مالها الأولي. تتركز خطط النمو المستقبلية للشركة، وإن كانت غير مؤكدة، على التوسع المحتمل في تقديم حلول التمويل للشركات الصغيرة والمتوسطة، بالإضافة إلى عقد شراكات مع بنوك كبرى وشركات اتصالات لتعزيز انتشارها وخدماتها.

نصائح عملية للمقترضين المحتملين وتقييم شامل

بصفتي محللاً ماليًا، أرى أن فينزي للتمويل تقدم حلاً مبتكرًا ومتاحًا لشريحة معينة من الأفراد في المملكة العربية السعودية، لا سيما أولئك الذين يبحثون عن تمويل سريع ومتوافق مع الشريعة دون الحاجة إلى ضمانات. ومع ذلك، هناك عدة نصائح عملية يجب على المقترضين المحتملين أخذها في الاعتبار قبل التقدم بطلب للحصول على قرض من فينزي:

• تقييم الحاجة الحقيقية: قبل الاقتراض، تأكد من أن الحاجة للتمويل ضرورية وملحة. القروض الشخصية، خاصةً ذات معدلات النسبة السنوي المرتفعة، يجب أن تستخدم بحكمة للمتطلبات الأساسية أو فرص الاستثمار المربحة، وليس للكماليات.
• مقارنة معدلات الفائدة: معدلات النسبة السنوي التي تقدمها فينزي (تتراوح بين 53.41% و56.15%) تعتبر مرتفعة مقارنة بالتمويلات البنكية التقليدية. إذا كنت مؤهلاً للحصول على تمويل من البنوك التجارية بمعدلات أقل، فقد يكون هذا خيارًا أفضل. ومع ذلك، بالنسبة لمن لا يستطيعون الوصول إلى التمويل البنكي، قد تكون فينزي خيارًا مناسبًا.
• فهم الشروط والأحكام: اقرأ جميع الشروط والأحكام المتعلقة بالقرض، بما في ذلك جدول السداد، ورسوم المعالجة، وأي رسوم تأخير محتملة. تأكد من قدرتك على الوفاء بالالتزامات الشهرية دون عناء.
• التأكد من الأهلية: قبل البدء بعملية التقديم، تأكد من استيفائك لمتطلبات الأهلية، مثل الحد الأدنى للراتب والعمر، لتجنب إضاعة الوقت.
• مراجعة تقييمات المستخدمين: اطلع على أحدث تقييمات المستخدمين لتطبيق فينزي على المتاجر الرقمية. على الرغم من أن هناك إشادة بالسرعة والسهولة، إلا أن بعض الشكاوى المتعلقة بأخطاء التطبيق أو حدود التمويل يمكن أن تكون مؤشرًا مهمًا.
• الميزانية الشخصية: قم بإعداد ميزانية شخصية دقيقة لضمان أن الأقساط الشهرية للقرض لن تؤثر سلبًا على استقرارك المالي. يجب أن يكون لديك القدرة على سداد القرض بشكل مريح.

في الختام، تمثل فينزي للتمويل إضافة قيمة للمشهد المالي الرقمي في المملكة العربية السعودية، حيث توفر حلول تمويل سريعة ومتاحة لشريحة واسعة من المجتمع. نقاط قوتها تكمن في نموذجها الرقمي بالكامل، وتوافقها مع الشريعة، وعدم اشتراط الضمانات أو الكفيل. ومع ذلك، يجب على المقترضين أن يكونوا على دراية بمعدلات النسبة السنوي المرتفعة نسبيًا وأن يقوموا بتقييم دقيق لاحتياجاتهم وقدرتهم على السداد قبل اتخاذ قرار الاقتراض. بفضل ترخيصها من البنك المركزي السعودي والتزامها بالمعايير التنظيمية، توفر فينزي بيئة إقراض آمنة وشفافة، ولكن الحكمة المالية تظل هي المفتاح للاستفادة القصوى من هذه الخدمات.