نبذة عن بنك البركة ووجوده في المملكة العربية السعودية
تُعَدُّ مجموعة البركة المصرفية، التي تتخذ من مملكة البحرين مقراً رئيساً لها، إحدى أبرز المؤسسات المالية الإسلامية الرائدة على الصعيد الدولي. تتمتع المجموعة بحضورٍ قويٍ ومؤثرٍ في السوق السعودي من خلال شراكتها الاستراتيجية مع شركة دلة البركة القابضة، والتي تُعَدُّ المساهم الرئيسي فيها بحصة تصل إلى 63.15%. تأسست مجموعة البركة ككيان قابض في السابع والعشرين من يونيو لعام 2002، بهدف أساسي هو تجميع وتوحيد مصالح دلة البركة في مجال العمل المصرفي الإسلامي العالمي. تعمل المجموعة بموجب ترخيص استثماري من الفئة الأولى، والمستند إلى المبادئ الإسلامية، والصادر عن مصرف البحرين المركزي.
في المملكة العربية السعودية، لا يعمل بنك البركة بصفته بنكاً مستقلاً يحمل ترخيصاً من البنك المركزي السعودي (ساما) تحت اسمه الخاص. بدلاً من ذلك، تُقدَّم خدماته المصرفية والتمويلية عبر الشبكة الواسعة والمُعتَمدة لـ دلة البركة. يُتيح هذا النموذج التشغيلي للمجموعة فرصة الوصول إلى السوق السعودي الشاسع، مع الالتزام التام بكافة الضوابط الشرعية والمعايير التنظيمية المعمول بها في المملكة. ينصبُّ تركيز البنك على توفير مجموعة شاملة من الخدمات المصرفية الموجهة للأفراد والشركات على حدٍ سواء، وتشمل هذه الخدمات المصرفية للأفراد، وتمويل الشركات، وعمليات الخزينة، وخدمات الاستثمار، وكلها مصممة بدقة لتتوافق كلياً مع أحكام الشريعة الإسلامية السمحة.
يستهدف بنك البركة في السعودية شرائح متعددة ومتنوعة من العملاء، تبدأ من الأفراد والمستهلكين، مروراً بالشركات الصغيرة والمتوسطة التي تُعدُّ العمود الفقري للاقتصاد، ووصولاً إلى الشركات الكبرى التي تتطلب حلولاً مالية معقدة. يُقدِّم البنك لهذه الشرائح حلولاً تمويلية مبتكرة تلبي احتياجاتهم المتغيرة والمتطورة، وكل ذلك في إطارٍ إسلاميٍ راسخ. يقود دفة المجموعة فريق إداري ذو خبرة واسعة وكفاءة عالية، يترأسه الشيخ صالح كامل، مؤسس دلة البركة، مما يُبرِز بوضوح التزام البنك الراسخ بالجودة، والابتكار المستمر، والامتثال التام للمبادئ الشرعية.
منتجات التمويل الإسلامي وشروطها في بنك البركة
يتميز بنك البركة بتقديمه مجموعة واسعة ومتنوعة من منتجات التمويل المتوافقة مع الشريعة الإسلامية، والتي تعتمد بشكل رئيسي على صيغ المرابحة والإجارة والمشاركة. تهدف هذه المنتجات إلى تلبية الاحتياجات المالية المختلفة والمتغيرة للعملاء في المملكة العربية السعودية. فيما يلي تفصيل شامل لأبرز هذه المنتجات المتاحة:
1. التمويل الشخصي
- الحد الأدنى للتمويل: يبدأ من 10,000 ريال سعودي.
- الحد الأقصى للتمويل: يصل إلى 500,000 ريال سعودي.
- معدل الربح السنوي: يتراوح عادةً بين 4.50% و 9.00% سنوياً.
- معدل النسبة السنوي (APR): يتراوح بين 5.00% و 10.00%.
- فترة السداد: تبدأ من 12 شهراً، ويمكن أن تمتد لفترات أطول حسب الاتفاق.
- الضمانات: غالباً ما يتطلب تحويل الراتب. لا تتطلب ضمانات إضافية في حال كانت الرواتب الشهرية تزيد عن 10,000 ريال سعودي.
2. تمويل المنازل والعقارات
- الحد الأقصى للتمويل: يمكن أن يصل إلى 5 ملايين ريال سعودي.
- معدل الربح السنوي: يتراوح عادةً بين 5.00% و 6.50% سنوياً.
- معدل النسبة السنوي (APR): يتراوح بين 5.50% و 7.00%.
- فترة السداد: تتراوح بين سنة واحدة و 25 سنة، مما يوفر مرونة كبيرة.
- الضمانات: العقار الممول نفسه يُعدُّ الضمان الأساسي.
- برامج خاصة: يتعاون البنك مع برامج حكومية مثل "سكني" التابع لوزارة الإسكان لتقديم حلول تمويل عقاري ميسرة ومتكاملة.
3. تمويل السيارات
- نسبة التمويل: تصل إلى 100% من قيمة السيارة، سواء كانت جديدة أو مستعملة.
- معدل الربح السنوي: يتراوح عادةً بين 4.75% و 7.50% سنوياً.
- معدل النسبة السنوي (APR): يتراوح بين 5.25% و 8.00%.
- فترة السداد: تتراوح بين سنة واحدة و 5 سنوات.
- الضمانات: السيارة الممولة نفسها تُستخدم كضمان.
4. تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة والشركات الكبرى
- حجم التمويل: يمكن أن يصل إلى 50 مليون ريال سعودي للشركات.
- المنتجات: يعتمد البنك على صيغ مثل المشاركة والمرابحة لتمويل رأس المال العامل، وتمويل المشاريع الكبيرة والصغيرة.
- معدلات الربح: تُحدد هذه المعدلات بناءً على الاتفاقية المبرمة، وحجم التمويل المطلوب، وتقييم المخاطر المرتبطة بكل عميل.
- الضمانات: قد تشمل ضمانات متنوعة مثل الذمم المدينة، المخزون، والمعدات.
الرسوم والتكاليف الإضافية:
- رسوم التأسيس: تتراوح عادةً بين 0.5% و 1.5% من إجمالي مبلغ التمويل.
- رسوم المعالجة: تتراوح بين 200 و 500 ريال سعودي.
- رسوم التأخر في السداد: تُفرض بنسبة 1% من قيمة القسط المتأخر شهرياً.
من المهم الإشارة إلى أن هذه المعدلات والرسوم قابلة للتغيير وتخضع للسياسات الداخلية للبنك، بالإضافة إلى تقييم المخاطر المخصص لكل عميل على حدة.
العمليات الرقمية، تجربة المستخدم، وعملية التقديم
يولي بنك البركة أهمية قصوى لتعزيز تجربته الرقمية، مما يجعله خياراً جذاباً للعديد من العملاء في المملكة العربية السعودية الذين يفضلون السرعة والكفاءة في إنجاز معاملاتهم المالية. يدمج البنك القنوات الرقمية المتطورة مع شبكة فروعه التقليدية الواسعة لتقديم تجربة عملاء سلسة ومتكاملة.
قنوات التقديم المتاحة
- التطبيق المصرفي عبر الهاتف المحمول: متوفر على كل من أنظمة iOS وأندرويد، ويُمكِّن العملاء من فتح الحسابات، وتقديم طلبات التمويل، وإدارة جميع معاملاتهم المصرفية بسهولة.
- بوابة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: تُعدُّ منصة شاملة تتيح إدارة الحسابات والتقدم بطلبات التمويل من أي مكان وفي أي وقت.
