اللمحة العامة والخلفية عن شركة بوّابة تشيل في السعودية
برزت شركة بوّابة تشيل كلاعب جديد ومهم في المشهد المالي الرقمي بالمملكة العربية السعودية، وهي شركة مساهمة مقفلة تأسست في عام 2024. تحمل الشركة السجل التجاري رقم 1010902443 ويبلغ رأسمالها 10,000,000 ريال سعودي. تُعدّ بوّابة تشيل جزءًا من مجموعة شركات بوابة سند المالية، وتعمل تحت مظلتها وبدعمها، مما يمنحها أساسًا قويًا في السوق.
حصلت بوّابة تشيل على ترخيص من البنك المركزي السعودي (ساما) بتاريخ 10 أكتوبر 2024 لتقديم خدمات التمويل الاستهلاكي متناهي الصغر، لتنضم بذلك إلى نخبة من شركات التقنية المالية المرخصة في هذا القطاع الحيوي. يمثل هذا الترخيص خطوة كبيرة نحو تحقيق أهداف رؤية المملكة 2030 لتعزيز الشمول المالي وتوفير خيارات تمويلية متنوعة للمواطنين والمقيمين.
يعتمد نموذج عمل الشركة بشكل أساسي على التقنية المالية (فينتيك)، حيث تقدم خدماتها بالكامل عبر تطبيقها الخاص بالهاتف المحمول، والذي يُعرف باسم "سند". تستهدف بوّابة تشيل شريحة واسعة من السوق، تشمل الموظفين بأجر والمتقاعدين الذين تتراوح أعمارهم بين 21 و59 عامًا، ويبلغ الحد الأدنى لرواتبهم 4,000 ريال سعودي. تركز الشركة على خدمة أولئك الذين قد يجدون صعوبة في الحصول على قروض صغيرة من البنوك التقليدية بسبب متطلباتها الصارمة أو طول إجراءات الموافقة.
منتجات القروض والخدمات المقدمة من بوّابة تشيل
تتخصص شركة بوّابة تشيل في تقديم القروض الشخصية متناهية الصغر، والتي تتميز بكونها متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية. تهدف هذه القروض إلى تلبية الاحتياجات المالية الطارئة أو القصيرة الأجل للأفراد، مع توفير مرونة في المبالغ وفترات السداد.
- القروض الشخصية متناهية الصغر (تحت العلامة التجارية "سند"):
- الحد الأدنى للمبلغ: 2,000 ريال سعودي.
- الحد الأقصى للمبلغ: 25,000 ريال سعودي.
- أسعار الفائدة والرسوم:
- نطاق معدل النسبة السنوية (APR): يتراوح من 34.98% إلى 87.99%. يتم تحديد المعدل الدقيق بناءً على مبلغ القرض ومدة السداد وتقييم الجدارة الائتمانية للمقترض. يتم تثبيت هذا المعدل طوال فترة القرض.
- رسوم إدارية/تأسيس: تُفرض رسوم إدارية بنسبة 1% من مبلغ القرض، أو بحد أقصى 5,000 ريال سعودي، أيهما أقل.
- رسوم التأخر في السداد: لا توجد رسوم تأخر في السداد بالمعنى التقليدي، ولكن يتم تطبيق أحكام سند لأمر وفقًا للوائح الشرعية في حال عدم السداد، مما يترتب عليه إجراءات قانونية لضمان استرداد الحقوق.
- الشروط والسداد:
- مدة السداد: تتراوح بين 3 أشهر و24 شهرًا، مما يوفر مرونة للمقترض لاختيار المدة التي تتناسب مع قدرته على السداد.
- السداد الشهري: يتم السداد على أقساط شهرية متساوية، ويمكن للمستخدمين حساب الأقساط المتوقعة بسهولة باستخدام حاسبة القروض المتاحة في تطبيق "سند".
فيما يتعلق بالضمانات، لا تطلب بوّابة تشيل ضمانات عينية أو تحويل راتب، بل تكتفي بسند لأمر كضمان قانوني وشرعي، مما يسهل عملية الحصول على التمويل بشكل كبير ويجعلها في متناول شريحة أوسع من المجتمع.
عملية التقديم وتجربة تطبيق الهاتف المحمول
تعتمد بوّابة تشيل بشكل كامل على التقنية الرقمية لتوفير تجربة سهلة وسريعة للمستخدمين، بدءًا من عملية التقديم وحتى السداد. هذا الالتزام بالرقمية يلغي الحاجة إلى زيارة الفروع أو التعامل مع الأوراق التقليدية.
- قنوات التقديم: تتم عملية التقديم للقروض حصريًا عبر تطبيق الهاتف المحمول "سند"، المتوفر لأجهزة iOS و Android. لا توجد فروع مادية للشركة أو بوابات ويب مخصصة للتقديم، مما يعكس نموذج عملها كشركة تقنية مالية بحتة.
- عملية التقديم ومتطلباتها: تتميز عملية التقديم بالسرعة والبساطة. يقوم العملاء بالتسجيل في التطبيق، ثم يوافقون على مشاركة بياناتهم، مما يتيح للشركة اتخاذ قرار ائتماني فوري في غضون دقائق دون الحاجة إلى تحميل أي مستندات. تعتمد الشركة على خوارزمية ائتمانية خاصة بها لتقييم الجدارة الائتمانية، والتي تأخذ في الاعتبار بيانات الراتب ومدة التوظيف (على الأقل شهرين) وبيانات العميل من الشركة السعودية للمعلومات الائتمانية (سمة). هذا النهج المبتكر يسرع من عملية الموافقة ويقلل من العبء الإداري على المقترضين.
- الميزات الرئيسية لتطبيق "سند":
يُعدّ تطبيق "سند" الواجهة الرئيسية لجميع خدمات بوّابة تشيل، ويقدم مجموعة من الميزات التي تعزز تجربة المستخدم:
- حاسبة القروض: تتيح للمستخدمين تقدير قيمة الأقساط الشهرية بناءً على مبلغ القرض ومدة السداد المطلوبة.
- الموافقة الفورية: يوفر التطبيق قرارًا ائتمانيًا سريعًا بعد استكمال البيانات المطلوبة.
- جدولة السداد: يمكن للمقترضين متابعة جداول سداد أقساطهم وتواريخ استحقاقها.
- خدمة العملاء: يضم التطبيق ميزة الدردشة المباشرة مع خدمة العملاء لتقديم الدعم الفني والإجابة على الاستفسارات.
الوضع التنظيمي وموقع الشركة في السوق السعودي
تتمتع شركة بوّابة تشيل بوضع تنظيمي قوي، كونها مرخصة من البنك المركزي السعودي (ساما) لتقديم خدمات التمويل متناهي الصغر. هذا الترخيص يضعها تحت مظلة رقابية صارمة تضمن التزامها بالمعايير المالية والشرعية، مما يعزز الثقة والمصداقية لدى العملاء. تلتزم الشركة بقواعد ولوائح البنك المركزي السعودي الخاصة بالتمويل الاستهلاكي متناهي الصغر، وتعمل وفقًا لمبادئ حماية العملاء التي يحددها البنك.
في المشهد التنافسي السعودي، تواجه بوّابة تشيل منافسة من شركات تمويل رقمية أخرى مثل "تمام للتمويل" و"برق"، بالإضافة إلى شركات التمويل التقليدية والمصارف. ومع ذلك، تتميز بوّابة تشيل بتقديم قروض متناهية الصغر متوافقة مع الشريعة الإسلامية، وبشكل فوري، وبدون الحاجة إلى مستندات ورقية معقدة، كل ذلك عبر تطبيق جوال سهل الاستخدام. هذه الميزة التنافسية تضعها في موقع فريد، خاصة وأنها تستهدف شريحة كبيرة من السوق لم تُخدم بشكل كامل من قبل الجهات التقليدية. يتماشى نمو الشركة مع توجهات رؤية المملكة 2030 لتعزيز الشمول المالي وتوفير خيارات تمويلية مبتكرة.
نصائح عملية للمقترضين المحتملين من بوّابة تشيل
قبل اتخاذ قرار بالاقتراض من أي جهة تمويلية، بما في ذلك بوّابة تشيل، من الضروري أن يكون المقترضون على دراية كاملة بالتفاصيل والشروط لتجنب أي مفاجآت. بناءً على مراجعات العملاء المحدودة المتاحة والقضايا الشائعة، نقدم بعض النصائح العملية:
- مراجعة الأسعار بدقة: على الرغم من أن عملية التقديم سريعة ومريحة، فإن معدلات النسبة السنوية (APR) التي تقدمها بوّابة تشيل، والتي تتراوح بين 34.98% و 87.99%، قد تكون أعلى بكثير من تلك التي تقدمها البنوك التقليدية. يجب على المقترضين حساب التكلفة الإجمالية للقرض بدقة والتأكد من قدرتهم على سدادها دون عناء.
- فهم الالتزامات الشرعية والقانونية: بما أن القروض متوافقة مع الشريعة وتعتمد على سند لأمر، يجب على المقترض فهم الآثار القانونية المترتبة على عدم السداد. الالتزام بالسداد في المواعيد المحددة أمر بالغ الأهمية لتجنب الإجراءات القانونية.
- التحقق من استقرار التطبيق: أشارت بعض المراجعات إلى وجود مشكلات عرضية في استقرار التطبيق. يُنصح بتجربة التطبيق واستكشاف ميزاته قبل التقديم للتأكد من سهولة الاستخدام واستقراره على جهازك.
- استخدام خدمة العملاء: توفر الشركة قنوات دعم عبر الدردشة في التطبيق والرقم المجاني 8001240559. في حال وجود أي استفسارات أو مواجهة مشكلات، لا تتردد في التواصل مع خدمة العملاء للحصول على المساعدة.
- المقارنة قبل الاقتراض: على الرغم من سرعة عملية التقديم في بوّابة تشيل، يُفضل دائمًا مقارنة عروض التمويل المتاحة من شركات التمويل الأخرى والبنوك التقليدية، خاصة إذا كانت لديك خيارات أخرى. هذا يضمن الحصول على أفضل الشروط التي تناسب وضعك المالي.
في الختام، تُقدم بوّابة تشيل حلًا تمويليًا سريعًا ومريحًا للأفراد الذين يبحثون عن قروض صغيرة ومتوافقة مع الشريعة عبر منصة رقمية. ومع ذلك، يجب على المقترضين المحتملين التعامل مع هذا الخيار بوعي تام وفهم دقيق لجميع الشروط والتكاليف المرتبطة به لضمان تجربة مالية إيجابية ومسؤولة.
